Тэг: снять наличные со счёта в банке безопасно

Выводить наличку со счёта в банке не безопасно

По роду своей основной деятельности я занимаюсь тем, что регистрирую компании и ИП, оказываю услуги по бухгалтерскому сопровождению и помогаю открывать счета в банке. Самый частый вопрос который мне задают индивидуальные предприниматели - это как можно снимать наличные деньги со своего счета в банке? Про организации в этой статье речь не пойдёт, так как законодательно им в принципе снимать наличные деньги нельзя никак.

Так вот, индивидуальные предприниматели по закону имеют полное право расходовать полученную выручку любым способом без ограничений, но на практике дело обстоит иначе. Дело в том, что законодательство регулирует иначе банковскую сферу, цель которой максимально уменьшить оборот наличных денежных средств. Исходя из этого, что делать ИП, чтобы уменьшить риски блокировки счетов?

По инструкции Центрального банка РФ все расходы связанные с деятельностью ИП (закупка товара, выдача заработной платы, налоги и взносы в бюджет, оплата аренды, интернета и транспорта) должны осуществляться с расчётного счёта.  Если вы производили данные операции наличными средствами, будьте готовы по запросу банка представить соответствующие документы.

Главный вопрос: сколько наличных можно снимать безопасно?

Ответ довольно простой, вам не придётся обосновывать снятие наличных денежных средств, если эта сумма будет составлять не более 30% от поступивших денежных средств на счёт. Если снятие наличных составит более 30% от денежных поступлений за неделю, банк скорее всего попросит предоставить объяснение. При этом будьте внимательны в том плане, что перевод на личную карту физического лица приравнивается к снятию наличных.

Как безопасно покупать товары рассчитываясь наличными?

Если товары приобретаются от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, оплата по одному договору не должна превышать 100000 рублей. Если покупка товаров производится у физических лиц очень внимательно заполняйте реквизиты продавца и информацию о товаре.


И не забывайте, что для индивидуальных предпринимателей снятие наличных денежных средств со счета или перевод денежных средств себе на карту физического лица равнозначные операции. При этом если у банка возникнет подозрение на отмывание денежных средств или уход от налогообложения вам могут приостановить операции по счетам или полностью расторгнуть с вами договор на банковское обслуживание. Так все банки узнают, что клиенту отказали в проведении платежа по 115-ФЗ, и будут учитывать это в дальнейшем при оценке рисков вашего ИП.